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法定数字货币还有多远 ?

说起数字货币,大家可能第一反应仍然是比特币这类虚拟币,或者是脸书计划推出的稳定币——天秤币(Libra)。
 
和这些不同,我国央行将要推出的央行数字货币DC/EP是法定数字货币。我国央行早在2014年起,就启动了数字货币的研究,至今已有6年的时间。2016年,央行成立了数字货币研究所,到了2017年,央行成立了专项工作组启动了DC/EP研发试验。目前,可以说,央行数字货币DC/EP已经呼之欲出。
 
和比特币等相比,央行数字货币DC/EP有何不同?央行数字货币DC/EP有国家信用背书。可以说,这是人们手中的人民币纸钞的电子化版本。是否有国家信用作为支撑,也是法定数字货币与比特币这类虚拟币最关键的区别,其背后没有国家信用,能否保证币值稳定就成了问题。
 
就拿比特币这样的虚拟币来说,其无法保证币值稳定,价格大幅波动是常事。今年3月,比特币就一度开启“雪崩“行情,24小时内最大跌幅超过50%,一周之内价格就跌去了三分之二。
 
央行数字货币DC/EP出现后,是否要取代所有的人民币?时任中国人民银行支付结算司副司长的穆长春曾介绍,央行数字货币DC/EP是要从M0入手。也就是说,要从数字化的货币替代流通中的纸钞和硬币入手,并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额,实际上已经以数字化的形态存在了,没有必要再进行替换。就算从替代流通中的纸钞和硬币入手,不少专家也认为,即使推出央行数字货币DC/EP,在相当长的时间内,法定数字货币也不可能完全取代现金,二者会长期共存。
 
还有人担心,推出央行数字货币DC/EP后,会引发通货膨胀。实际上,央行数字货币DC/EP发行主体仍然是央行,为了保证央行数字货币不超发,商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。简单来理解,这就类似于发行时,央行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众,以这种方式并不会引发通货膨胀。
 
那么在使用时有何区别? 从消费者的直观感受来看,使用央行数字货币支付和使用支付宝、微信支付,从体验上来说可能差异不大。
 
但其背后是不一样的,使用央行数字货币支付,花出去的直接是数字化的人民币,跟花现金一样;而支付宝、微信支付只是一个支付工具,通过这两种渠道,花的仍然是个人银行卡里的余额、或者刷的是信用卡等。
 
此外,央行数字货币DC/EP在没有网络的情况下也能使用,只要手机有电,就能用数字钱包里的数字货币进行支付。穆长春此前还介绍,以后投放的央行数字货币在一些功能实现上会和电子支付有很大的区别。
 
从使用场景上看,央行数字货币DC/EP由于是现金,对其并不计付利息,但可用于小额、零售、高频的业务场景,与纸币相比没有任何差别。同时,使用时同样需要遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定.
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