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数字货币的前世今生

说到数字货币,就要先知道啥是货币,啥是小名叫钱的东西。
 
最早的货币是商品交换的媒介,以解决以物换物带来的不便。比如,我们学历史时所讲的贝壳,这个媒介本身并没有价值,依赖的是大家的认可。特点有两个,稀缺性和可携带性。
 
以此为基础发展出了有价货币,主要是贵重金属,金银铜等。这时的货币又多了一个特点,就是可分割性或可塑性。
 
随着政权国家的发展,又出现了另一个概念,叫法定货币,简称法币。在使用金属货币的时候法币的法定意义并不强,因为可以熔掉重做。
 
由于贵重金属货币太多携带也不方便,就出现了收据、汇票之类的支付凭证,并逐步演化为了纸币。纸币是信用货币,得别人认可你有实力、讲信用,人家才会要。
 
我们一直说,中国是最早使用纸币的国家,最早的纸币叫交子,从宋朝就开始用了。但是直到西方广泛使用纸币的民国时期,我们还在使用大洋、铜钱这样的金属有价货币。
 
为什么呢?
 
因为无论是宋、元、还是发行龙钞的大明,朝廷都不讲信用,总玩超发,结果老百姓不信,中华民国的法币也出现了这样的问题。
 
二战之后,为了活跃经济和解决各国之间的债务、贸易等问题,制定了布雷顿森林体系。也就是各国政府发行的货币价格要与黄金储备多少挂勾钩,以保障各国法定货币之间的等价对换。
 
这时的各国货币就都是信用货币,信用的抵押物是本国的税收。有稳定税收的前提是有稳定的政权体系。
 
布雷顿森林体系1973年解体之后,各国的货币就成了彻彻底底的信用货币,叫主权信用货币。
 
这时候的货币其实是政府开出的一张借条,政府用主权信用为这张借条背书,所以世界上才出了主权信用评级机构,现在世界上有三家这样的评级机构最有名:标准普尔、惠誉国际和穆迪。我们总听媒体骂他们,因为总给我们降级。
 
货币超发就等于政府开了更多的借条,也就是说对于人民来说,货币是政府的债务,其保障是政府手里的资源和税收。
 
哪国的货币最好使就说明哪国的所能掌控的资源最多,税收最稳定。这里的资源包括物质资源和技术资源以及信用资源。而税收经济发展有关,所以各国都追求经济增长率,增长率高了就可以多发货币,叫量化宽松。
 
2
 
数字货币是互联网的产物,最早是游戏中使用的虚拟货币,比如QQ币。这种虚拟货币是有发行行的,也就是有实际货币一样有一个中心体系,也可以随便发。
 
布雷顿森林体系解体之后,各国就进入了法定货币超发时期,大家顺便玩,可以说这些年发生的各种经济危机的本质都源于货币超发。
 
2009年网上出现了一个叫中本聪的人,他依靠加密技术、多方认证写出了一个程序,这套程序的结果是比特币,加密技术和多方认证的组合技术叫区块链。这种完全靠算法制造出来的虚拟货币有三个特点:
 
第一、没有发行行,也就是去中心化;
 
第二、彻底把货币总量锁死在了2100万个,谁也改不了,没法超发,也就是去权力化;
 
第三、账户匿名交易,流通自由。
 
可以说,比特币解决了现实主权信用货币的所有问题,当时被认为是 真正的数字货币。
 
比特币的出现,给人们解决主权信用货币的问题提供了一个思路,各国开始研发数字货币。不同的是,各国在研发数字货币时走了两条路。
 
一是英美的去中心化,实现像比特币这样的真正数字货币之路,比如Facebook 发布的加密数字货币Libra,英国政府也想搞放弃政府主导的数字货币。
 
另一条路就是把原有的法定信用货币的数字化之路。
 
我们走的是后者,从2014年开始研发,到这个月在深圳、苏州、雄安、成都四个城市进行封闭测试,我们走得非常快。
 
 
 
3
 
我们的数字货币是啥呢?
 
央行数字货币研究所所长穆长春对央行数字货币进行了清晰定义,即 “其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态”,“是具有价值特征的数字支付工具”。
 
这里有两个关键词, 一个是数字化形态,就是和原来的纸钞完全一样,是法定信用货币,只是数字化; 一个是数字支付工具,就是和支付宝、微信一样是支付工具。
 
所以,更准确地说, 我们搞的不是数字货币是数字化人民币。
 
央行数字货币研究所称,目前数字人民币研发工作正在稳妥推进,数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
 
其实,现在人民币早都数字化了,大到近200万亿的广义货币(M2),小到一块钱的微信支付,都已脱离了纸币时代。网上支付、银行支付都是有痕迹的,能明确知道每一笔资金的来龙去脉,可以实施精准控制。
 
可是,这里还有一个无法控制的区域,那就是M0。就是流通的现金,谁给谁,拿着这个钱干啥,无法知道。想控制M0,让它变得清清楚楚,那就是把M0也数字化。这是我们推进人民币数字化的原因之一,并且讲得非常明白是基于顶层设计。 顶层设计就是强化中心化。
 
从数字支付工具看,支付宝、微信支付属于三方互联网支付,而央行的数字货币支付就不存在第三方了,以解决支付宝、微信民营企业垄断支付市场的尴尬。这两年也有好多老百姓有这方面的担心,意思是马云、马化腾把我们的钱卷跑了啥办,这回可以放心了。
 
这次测试中,苏州的一部分区级和企事业单位将会尝试使用数字货币,给员工发放工资。
 
在试点区域内,工资账户设立在四大国有银行的员工,将会下载安装央行的数字钱包,领取数字货币工资。到今年5月,工资当中交通补贴的50%,会以数字货币的形式发放。
 
然后就是教育、医疗各种和公家有关的支付都要求使用数字人民币,直到全面铺开。
 
有人担心,我们用了这么长时间的支付宝、微信,数字人民币出来会有人用吗,到时候你就知道了,你不用什么都玩不转。
 
具体的操作是,下载一个央行的数字货币钱包,挂一个银行卡,开通之后,钱就可自己自动到数字货币钱包,可以完成扫码支付、汇款、收付款等等功能,并且可以在没有网络支持下完成。
 
穆长春表示,出于反洗钱的考虑,央行对数字钱包也设置了分级和限额安排。比如,用手机号码注册的钱包级别是最低的,只能满足日常小额支付需求。如果上传身份证和银行卡,就可以获得更高级别的数字钱包;如果去银行面签,可能支付就没有限额。
 
数字人民币可以匿名交易,但央行有追查的权力,叫可控匿名。也就是说,其实是透明的,就看人家想不想看。
 
这么快的推出数字货币,是基于以下几方面的考虑:
 
一是金融安全,这里有规避出现经济问题之后实体银行的挤兑风险之意,这个应该是第一性的,什么反洗钱、反腐败都是副产品。
 
二是利益问题,不能让支付宝、微信这样的三方平台总是这样玩下去。
 
三是强化资金管制,这个就不用多说了。
 
有人说过这样的话:
 
政府发行数字货币也许会用到一些与比特币相似的技术,但背后意图完全相反,指引方向也完全相反: 一个指向彻底的控制,一个指向更多的自主。
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